第三节 银行卡

　　一、银行卡的分类

　　银行卡是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

　　银行卡按是否具有透支功能分为信用卡和借记卡。前者可以透支，后者不具备透支功能。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡。

　　二、银行卡账户和交易

　　(一)一银行卡申领、注销和丧失

　　凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡;个人申领银行卡，应当按规定向发卡银行提供本人有效身份证件，

　　经发卡银行审査合格后，为其开立记名账户。银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。

　　持卡人丧失银行卡，应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。

　　(二)银行卡交易的基本规定

　　单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。同一持卡人单笔透支发生额不得超过规定金额。

　　准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。

　　三、银行卡计息和收费

　　发卡银行对准贷记卡及借记卡(不含储值卡〉账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡内的币值不计付利息。

　　贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计算的透支利息。

　　贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起按规定利率计算的透支利息。

　　贷记卡透支按月记收复利，准贷诂卡透支按月记收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

第四节 预付卡

　　一、预付卡的分类

　　预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。

　　按不同标准，可以对预付卡做不同的分类。

　　二、预付卡的相关规定

　　(一)预付卡的限额

　　预付卡以人民币计价，不具有透支功能。单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。

　　(二)预付卡的期限

　　预付卡卡面记载有效期限或有效期截止日。记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期;不记名预付卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年：超过有效期尚有资金余额的预付卡，可通过延期、激活、换卡等方式继续使用。

　　(三)预付卡的办理

　　个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件。单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。购卡人不得使用信用卡购买预付卡。

　　(四)预付卡的充值

　　预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值。一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金。单张预付卡充值后的资金余额不得超过规定限额。

　　(五)预付卡的使用

　　预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用，不得用于或变相用于提取现金，不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值，卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。

　　(六)预付卡的赎回

　　记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回。

　　(七)预付卡的发卡机构

　　预付卡发卡机构必须经中国人民银行核准，取得《支付业务许可证》的支付机构。